Agent AI zrobi zakupy i zapłaci kartą: Visa przetestowała to w Polsce z PKO BP, mBankiem i Empikiem

Agent AI sam wyszukał książkę, porównał oferty, włożył ją do koszyka i przygotował płatność kartą, a człowiek tylko zatwierdził zakup odciskiem palca. Visa pokazała 3 listopada w Warszawie wyniki pilotażu takich zakupów w prawdziwych polskich sklepach, z udziałem m.in. PKO BP, mBanku i Empiku. Wyjaśniamy, jak to działa, co z bezpieczeństwem i kiedy możesz z tego skorzystać.

Co dokładnie przetestowano

Pilotaż dotyczył tzw. handlu agentowego (ang. agentic commerce), czyli zakupów, w których większość kroków wykonuje za nas program AI. Nie był to test w laboratorium: transakcje szły przez działające sklepy internetowe, prawdziwe karty płatnicze i istniejącą infrastrukturę bankową.

Po stronie banków i fintechów w projekcie wzięły udział Credit Agricole, mBank, Bank Millennium, Nest Bank, PKO Bank Polski i PayPo. Płatności obsługiwali Autopay, Autopay Mobility, IdoSell, PayU i Przelewy24, a zakupy robiono w sklepach Empik, MegaDron i Tortli.

Na konferencji pokazano nagranie z demonstracyjnej aplikacji na smartfonie. Użytkownik w zwykłej rozmowie poprosił agenta o pomoc w wyborze książki na prezent. Agent zaproponował tytuły, odpowiadał na pytania, dodał wybraną pozycję do koszyka i zaproponował płatność zapisaną kartą. Ostatnim krokiem było potwierdzenie biometryczne. Bez przechodzenia na stronę sklepu, wypełniania formularzy i przepisywania kodów SMS.

Czy AI może sama wydać moje pieniądze?

W modelu pokazanym przez Visę nie. Agent przygotowuje zamówienie i inicjuje płatność, ale każdą transakcję musi zatwierdzić właściciel karty. Służy do tego Visa Payment Passkeys, czyli potwierdzenie twarzą albo odciskiem palca, zgodne z unijnym wymogiem silnego uwierzytelniania klienta (SCA).

Drugim zabezpieczeniem jest tokenizacja: agent nie widzi numeru karty, tylko cyfrowy identyfikator przypisany do konkretnego agenta. Trzecim jest weryfikacja po stronie sklepu, który może sprawdzić, czy program składający zamówienie jest zaufanym agentem, a nie botem podszywającym się pod klienta. Cały pakiet Visa nazywa Visa Intelligent Commerce.

Scenariusz w stylu „kup ten telewizor, gdy stanieje poniżej 2000 zł” technicznie już istnieje, ale według Visy wymaga jeszcze dopracowania zasad w świetle europejskich przepisów o autoryzacji płatności. Na razie zostaje więc zatwierdzanie każdej transakcji osobno.

Kiedy to trafi do zwykłych klientów

Konkretnej daty nie ma. Visa nie planuje wydawać własnej aplikacji dla konsumentów, bo ta z pokazu powstała tylko na potrzeby pilotażu. Firma chce dostarczać infrastrukturę płatniczą tym, którzy budują agentów: twórcom narzędzi AI, bankom, sklepom i platformom e-commerce. Kolejnych takich usług Visa spodziewa się w 2027 roku.

Ważne zastrzeżenie: udział Twojego banku w pilotażu nie oznacza, że usługa zaraz pojawi się w jego aplikacji. Bank musi obsługiwać odpowiednie mechanizmy uwierzytelniania, w tym Visa Payment Passkeys, i sam zdecydować o wdrożeniu.

Polacy ciekawi, ale ostrożni

Visa przedstawiła też sierpniowe badanie na 1008 konsumentach w wieku 18–65 lat i 100 małych oraz średnich sklepach internetowych. Według szacunków firmy wstępnie zainteresowanych zakupami z agentem może być nawet 5,7 mln osób w Polsce. Najchętniej oddalibyśmy AI zakupy wymagające porównania wielu parametrów, np. elektroniki (53 proc. badanych). Jednocześnie 62 proc. obawia się, że agent kupi coś bez zgody, a 57 proc. boi się kradzieży danych.

Co to znaczy dla sklepów internetowych

Jeśli prowadzisz e-sklep, warto już teraz myśleć o tym, jak Twoją ofertę „przeczyta” AI. Gdy zakupy przejmą agenci, mniej będzie liczył się wygląd strony, a bardziej porządne, kompletne i aktualne dane produktowe: parametry, ceny, dostępność i warunki dostawy. Visa przekonuje, że agenci mogą pomóc mniejszym sklepom wybić się poza wyniki wyszukiwarek. Sprzedawcy obawiają się z kolei przewagi dużych graczy i utraty bezpośredniego kontaktu z klientem. W badaniu Visy 60 proc. małych i średnich sklepów uznało agentów zakupowych za atrakcyjny pomysł.

Dla klientów praktyczna rada jest prosta: gdy tego typu funkcje zaczną się pojawiać, korzystaj tylko z agentów udostępnianych przez bank lub zaufanego dostawcę i zawsze czytaj, co dokładnie zatwierdzasz odciskiem palca.

Źródło: Visa Polska – komunikat prasowy z 3 listopada 2026, Bankier.pl

Artykuł zredagowany przy pomocy AI.